Qué hacer tras el fallecimiento de un familiar: primeros pasos en la herencia
Antes de decidir si te conviene aceptar o renunciar a una herencia, necesitas saber qué hay realmente “debajo de la alfombra”: cuentas, inmuebles, vehículos, préstamos, avales, seguros…
En esta guía veremos cómo:
- Localizar bancos y cuentas del fallecido.
- Comprobar inmuebles y cargas en el Registro de la Propiedad.
- Revisar vehículos, deudas y posibles avales.
- Detectar seguros, planes e inversiones que no aparecen a simple vista.
🔔 Importante
Esta guía es informativa y operativa.
No sustituye el asesoramiento de un abogado, notario o asesor fiscal sobre tu caso concreto.
Por qué es imprescindible investigar los bienes antes de decidir
Visión general
💡 Antes de decidir si aceptar, renunciar o “tirar para adelante” con una herencia, es clave saber qué hay realmente en el patrimonio del fallecido. No basta con pensar en “la casa y la cuenta de siempre”.
Una herencia puede incluir:
- Dinero en bancos o productos de inversión que nadie conocía.
- Inmuebles con hipotecas, embargos u otras cargas.
- Vehículos, participaciones en empresas y otros bienes registrales.
- Deudas, préstamos, tarjetas y posibles avales a terceros.
Investigar bien los bienes y las deudas te ayuda a responder dos preguntas clave:
- ¿De verdad me interesa aceptar esta herencia?
- Si la acepto, ¿en qué condiciones y con qué estrategia fiscal me conviene hacerlo?
Más adelante, en la guía de Impuestos y decisión sobre la herencia, podrás usar toda esta información para valorar si aceptar, renunciar o estudiar opciones junto con tu abogado o asesor.
Si aún no tienes claros los documentos básicos (últimas voluntades, testamento, declaración de herederos), es buena idea revisar antes la guía de Documentos y quién hereda.
Bancos y cuentas: por dónde empezar a buscar dinero
Bancos y productos financieros
Lo primero que muchos herederos piensan es: “voy al banco y pregunto”. Pero los bancos no siempre dan toda la información a la primera, y menos si no llevas la documentación adecuada.
🔎 Antes de ir de ventanilla en ventanilla, conviene hacer una pequeña “investigación doméstica” con el correo, el email y el móvil.
Pistas iniciales: correos, extractos y “posición global”
Antes de pisar una sucursal, revisa:
- El correo postal del fallecido: cartas de bancos, tarjetas, préstamos, hipotecas, fondos…
- El correo electrónico, buscando palabras como: “posición global”, “extracto”, “estado de cuenta”, “broker”, “inversión”, “plan de pensiones”, “fondo”.
- El móvil, por si hay apps de bancos, brókers o fintech.
Con esto, podrás hacer una lista inicial de:
- Qué bancos utilizaba.
- Qué tipo de productos pueden existir (cuentas corrientes, depósitos, tarjetas, préstamos, inversiones…).
Cómo pedir información sin “contaminar” la herencia
Cuando te dirijas al banco, el objetivo es pedir información y certificaciones, no “mover dinero”.
En general, te interesará solicitar:
- Certificados de saldos a fecha de fallecimiento.
- Relación de productos a nombre del fallecido en esa entidad.
Es importante dejar claro que actúas como posible heredero o representante de herederos y que, por el momento, no estás aceptando la herencia, solo recabando información.
Más adelante podrás usar un modelo de carta al banco para hacer esta solicitud de forma ordenada y por escrito. Podrás encontrarlo en la sección de Recursos y trámites.
Inmuebles: Registro de la Propiedad y Catastro
Inmuebles y cargas
🏠 Los inmuebles (pisos, casas, locales, garajes, parcelas…) suelen ser la parte más visible de una herencia, pero también una de las más delicadas.
- Tienen un valor económico importante.
- Pagan impuestos propios (IBI, plusvalía…).
- Pueden tener hipotecas, embargos u otras cargas que no se ven a simple vista.
Qué información necesitas de cada inmueble
De cada inmueble te interesa saber:
- Quién es el titular real y en qué porcentaje.
- Si es plena propiedad, nuda propiedad, usufructo, etc.
- Qué cargas o gravámenes tiene: hipotecas, embargos, anotaciones preventivas…
Para eso, la herramienta básica es la Nota Simple del Registro de la Propiedad. El Catastro puede ayudarte a localizar inmuebles y referencias cuando no se tiene claro cuántos hay o dónde están.
Notas simples y certificados de titularidad (nuestro servicio)
Pedir notas simples y certificados registrales puede resultar:
- Pesado si no estás familiarizado con el Registro de la Propiedad.
- Confuso si hay varias fincas, distintos registros o herencias antiguas.
Podemos ayudarte a gestionar esta parte:
- Localizar el Registro de la Propiedad competente.
- Solicitar las Notas Simples y, cuando sea necesario, certificados de titularidad.
- Entregarte la información agrupada para que puedas llevarla a notaría o a tu abogado.
Empresas y participaciones: Registro Mercantil
Empresas y sociedades
🏢 Si el fallecido era empresario, autónomo con sociedad o tenía participaciones en empresas, es importante revisar el Registro Mercantil.
Cuándo tiene sentido mirar el Registro Mercantil
Tiene especial sentido si:
- Era administrador o socio de una sociedad limitada o anónima.
- Recibía dividendos o ingresos regulares de empresas.
- Sabes que formaba parte de negocios familiares o varias sociedades.
No se trata de hacer un análisis contable, sino de comprobar:
- En qué sociedades aparece el fallecido.
- Con qué condición (administrador, socio, apoderado…).
- Si hay información relevante pública sobre la situación de esas sociedades.
Informes y notas del Registro Mercantil (nuestro servicio)
Podemos ayudarte a solicitar:
- Notas simples del Registro Mercantil.
- Certificados que acrediten cargos y participaciones.
- La información básica que tu abogado o asesor necesitará para analizar la situación.
Esto te ahorra tiempo en:
- Búsquedas y solicitudes.
- Errores al identificar sociedades o registros provinciales.
Vehículos y otros bienes registrales: DGT y Registro de Bienes Muebles
Vehículos y otros bienes
🚗 Además de inmuebles y cuentas, en una herencia también pueden entrar vehículos y otros bienes registrales: coches, motos, furgonetas, maquinaria, etc.
Vehículos: qué mirar en la DGT
Si el fallecido tenía vehículos, interesa saber:
- Qué vehículos figuran a su nombre.
- Si tienen reservas de dominio, embargos, impuestos o multas pendientes.
Para eso sirven los informes de la DGT (básico o detallado), en los que puedes ver:
- Datos del vehículo.
- Titularidad.
- Cargas, incidencias o limitaciones.
Registro de Bienes Muebles e informes (nuestro servicio)
En algunos casos, determinados bienes (vehículos en leasing, maquinaria, etc.) pueden estar vinculados al Registro de Bienes Muebles.
Podemos ayudarte a:
- Pedir informes de la DGT sobre vehículos a nombre del fallecido.
- Consultar, cuando tenga sentido, el Registro de Bienes Muebles para detectar cargas o contratos vinculados.
Así evitas:
- Heredar un vehículo con deudas, cargas o limitaciones que desconocías.
- Dejar fuera bienes que sí forman parte del patrimonio.
Deudas, avales y riesgos ocultos
Deudas y riesgos
⚠️ Una herencia no son solo bienes: también puede arrastrar deudas, créditos y avales que cambian por completo la foto final.
Por qué no decidir sin ver el lado negativo
Además de los activos, conviene investigar si hay:
- Préstamos personales o líneas de crédito.
- Tarjetas de crédito con saldo pendiente.
- Avales a empresas o a terceros.
- Deudas con Hacienda, Seguridad Social u otras administraciones.
El objetivo no es asustarte, sino que tengas una visión realista antes de aceptar.
En casos con muchas deudas, empresas o avales, es especialmente recomendable que un abogado de herencias o un asesor revise la información antes de tomar una decisión.
Resumen: qué deberías tener claro antes de decidir
Resumen de la fase
🎯 Al terminar esta fase de investigación, tu objetivo es tener un mapa lo más completo posible de:
- Cuentas bancarias y productos financieros.
- Inmuebles y sus cargas.
- Empresas y participaciones.
- Vehículos y otros bienes registrales.
- Principales deudas y riesgos.
Checklist resumen:
- ✅ Listado de bancos y productos detectados.
- ✅ Notas simples / certificados del Registro de la Propiedad.
- ✅ Informes del Registro Mercantil (si procede).
- ✅ Informes de DGT y, en su caso, Registro de Bienes Muebles.
- ✅ Relación de deudas y riesgos conocidos.
Con todo esto, el siguiente paso lógico es reflexionar si te interesa aceptar o no la herencia, y en qué condiciones. Eso lo verás en la siguiente guía:
Preguntas frecuentes - FAQ
¿Tengo que hacer todo esto el mismo día del fallecimiento?
No. Los primeros días son duros y parte de tu energía va a estar en el duelo y los aspectos humanos.
Esta guía te ayuda a no cometer errores irreversibles (como la aceptación tácita) y a ir preparando la documentación con calma.
¿Qué pasa si ya he usado la tarjeta o el dinero del fallecido?
Puede que eso se considere aceptación tácita en algunos casos.
Lo más prudente es:
- Dejar de hacerlo de inmediato.
- Consultar con un abogado especialista en herencias para valorar el impacto.
¿Cuántos certificados de defunción necesito?
Depende de tu caso, pero es habitual que pidan copia en:
- Notaría.
- Bancos.
- Compañías de seguros.
- Administraciones.
¿Cuándo tengo que preocuparme del impuesto de sucesiones?
El “reloj fiscal” empieza a contar desde la fecha de fallecimiento y el plazo estándar son 6 meses.
En esta fase no se trata de pagarlo todavía, sino de:
- No perder tiempo innecesario.
- Ir preparando documentación para poder valorar la herencia más adelante.
Más adelante lo verás en detalle en el apartado Impuestos y decisión.
🧾 Aviso importante
Esta guía ofrece una orientación general sobre los primeros pasos tras el fallecimiento de un familiar, pero no sustituye el asesoramiento jurídico individualizado.
Cada familia y cada herencia tienen sus propias particularidades (situación económica, deudas, tipo de bienes, conflictos familiares…), por lo que antes de tomar decisiones que puedan tener consecuencias legales o fiscales es recomendable consultar con un profesional especializado en herencias.