Qué hacer tras el fallecimiento de un familiar: primeros pasos en la herencia
Tras el fallecimiento de un familiar es fácil sentirse desbordado. Aun así, desde el primer momento empiezan a correr ciertos plazos legales y fiscales, y hay cosas que conviene hacer y otras que es mejor no tocar.
En esta guía te ayudamos, de forma muy simple, a:
- Evitar errores graves como la aceptación tácita.
- Proteger el móvil, el correo y la vivienda del fallecido.
- Empezar tu carpeta de herencia con la documentación básica.
🔔 Importante
Esta guía es informativa y operativa.
No sustituye el asesoramiento de un abogado, notario o asesor fiscal sobre tu caso concreto.
Resumen rápido de los primeros pasos
Resumen rápido
Antes de entrar al detalle, quédate con estas 4 ideas:
- ❌ No uses tarjetas, cuentas ni bienes del fallecido (puedes aceptar la herencia sin saberlo).
- 🧾 Empieza una carpeta de herencia donde guardes todo lo relacionado con el expediente.
- 📱🏠 Protege móvil y vivienda: son llaves de acceso a información y bienes.
- 📄 Tramita el Certificado de Defunción: será la base para casi todos los trámites.
Si todavía no tienes el Certificado Literal de Defunción o no puedes gestionarlo tú, podemos solicitarlo en tu nombre y enviártelo listo para usar en bancos, seguros y notaría.
No toques nada todavía (el peligro de la aceptación tácita)
Evitar errores irreversibles
La aceptación tácita es uno de los errores más graves en los primeros días tras el fallecimiento. Sin darte cuenta, puedes estar aceptando la herencia con todas sus deudas solo por usar dinero o bienes del fallecido.
Qué es la aceptación tácita
La aceptación tácita se produce cuando realizas actos propios de dueño sobre los bienes del fallecido, aunque no hayas firmado nada en notaría. Por ejemplo:
- Usar su dinero.
- Pagar deudas con sus cuentas.
- Vender o disponer de sus bienes.
A ojos de la ley, esos actos pueden interpretarse como que has aceptado la herencia, y con ella todas las posibles deudas, avales o problemas económicos que arrastre.
Lista de cosas PROHIBIDAS al principio
En los primeros días, procura NO hacer por tu cuenta:
- ❌ Usar la tarjeta de crédito o débito del fallecido, aunque sea “solo para pagar el funeral”.
- ❌ Sacar dinero de sus cuentas o moverlo a las tuyas.
- ❌ Vender coche, joyas u otros bienes “para ir adelantando”.
- ❌ Cobrar créditos o facturas pendientes a su nombre e ingresarlos en tus cuentas.
- ❌ Firmar documentos en su nombre sin orientación profesional.
Si ya has hecho alguna de estas cosas:
- Deja de hacerlo de inmediato.
- Y valora consultar cuanto antes con un abogado especializado en herencias para revisar el impacto.
No se trata de paralizarlo todo, sino de no realizar actos de dueño mientras todavía no sabes si la herencia tiene deudas importantes o riesgos ocultos. Más adelante podrás organizar pagos y movimientos con más seguridad.
Cortafuegos digital y seguridad física
Seguridad digital
Hoy en día, buena parte de la información relevante de una herencia está en el móvil, el correo electrónico y las aplicaciones del fallecido: bancos, seguros, criptomonedas, comunicaciones importantes…
Móvil y correo: la llave del 2FA
En muchos casos, el móvil del fallecido es la llave de acceso a:
- Códigos de verificación por SMS de bancos y otros servicios.
- Aplicaciones de autenticación en dos pasos (2FA).
- Correos donde llegan extractos, avisos de productos, seguros, etc.
Por eso, en los primeros días conviene:
- Mantener el móvil cargado y operativo, sin borrarlo ni restaurarlo.
- No desactivar ni cambiar todavía correos o contraseñas sin tener un plan claro.
Primer rastreo de información digital
Sin hacer operaciones bancarias ni cambios, puedes revisar:
- El correo electrónico, buscando términos como: “seguro”, “póliza”, “posición global”, “extracto”, “estado de cuenta”, “hipoteca”, “broker”, “plan de pensiones”.
- Las apps instaladas en el móvil: bancos, fintech, brókers, monederos de criptomonedas, etc.
Este primer rastreo no es para tocar el dinero ni aceptar nada, sino para ir tomando notas de:
- Qué bancos y entidades usaba.
- Qué productos podrían existir (cuentas, seguros, inversiones, préstamos…).
Seguridad física de la vivienda tras el fallecimiento
Seguridad de la vivienda
Si la vivienda del fallecido va a quedar vacía durante un tiempo, conviene tomar algunas medidas básicas para evitar problemas, desaparición de bienes o entradas no autorizadas.
Evitar accesos no autorizados
Algunas medidas que puedes valorar:
- Cambiar el bombín de la puerta si hay riesgo de que muchas personas tengan copia de las llaves.
- Comprobar puertas, ventanas y posibles accesos secundarios.
- Revisar quién entra y sale de la vivienda y por qué.
Documentar el estado inicial
También es útil dejar constancia del estado en que se encuentra la vivienda y los bienes:
- Realizar un reportaje fotográfico o en vídeo de las estancias principales.
- Anotar, aunque sea de manera sencilla, objetos de valor que se encuentren a la vista.
Si más adelante falta algo o surge un conflicto sobre bienes concretos, esta documentación puede ayudar a aclarar la situación. No se trata de hacer un inventario completo aún, sino de evitar dudas y sospechas innecesarias.
La carpeta de herencia: Documentación básica
Organización de documentos
En paralelo a la parte emocional, conviene empezar a montar una pequeña “carpeta de herencia” donde vayas guardando todos los documentos que se van generando.
Documentos básicos que deberías reunir
- Certificado médico de defunción: lo emite el médico y suele ser el primer documento.
- Certificado Literal de Defunción: se solicita en el Registro Civil (es recomendable pedir varias copias).
- DNI/NIE del fallecido: o, en su defecto, copia que puedas escanear.
La bitácora del expediente
Además de los documentos, es muy útil crear una bitácora (en un cuaderno o en una hoja de cálculo) donde apuntar:
- Fecha de cada gestión.
- Con quién has hablado (notaría, registro, banco, etc.).
- Qué documento has solicitado o entregado.
Esto te ayudará a:
- No perder el hilo de lo que ya has hecho y lo que falta.
- Reclamar con más facilidad si algún organismo se retrasa.
Si lo prefieres, puedes apoyarte en una plantilla ya preparada para organizar la información:
- Plantilla de bitácora del expediente, para registrar todas tus gestiones.
- Checklist de documentación básica, para no olvidar nada importante.
Siguientes pasos
Continuar el proceso
Una vez has evitado errores graves (aceptación tácita), protegido el acceso digital, asegurado la vivienda y reunido los primeros documentos, el siguiente paso natural es aclarar quién hereda y con qué documentos.
A partir de aquí, el camino habitual será:
- Pedir el Certificado de Últimas Voluntades para saber si hay testamento.
- Obtener, según el caso, la copia autorizada del testamento o la declaración de herederos.
- Valorar si te interesa solicitar también el Certificado de Seguros de Vida.
Todo esto lo verás con detalle en la siguiente guía:
Preguntas frecuentes - FAQ
¿Tengo que hacer todo esto el mismo día del fallecimiento?
No. Los primeros días son duros y parte de tu energía va a estar en el duelo y los aspectos humanos.
Esta guía te ayuda a no cometer errores irreversibles (como la aceptación tácita) y a ir preparando la documentación con calma.
¿Qué pasa si ya he usado la tarjeta o el dinero del fallecido?
Puede que eso se considere aceptación tácita en algunos casos.
Lo más prudente es:
- Dejar de hacerlo de inmediato.
- Consultar con un abogado especialista en herencias para valorar el impacto.
¿Cuántos certificados de defunción necesito?
Depende de tu caso, pero es habitual que pidan copia en:
- Notaría.
- Bancos.
- Compañías de seguros.
- Administraciones.
¿Cuándo tengo que preocuparme del impuesto de sucesiones?
El “reloj fiscal” empieza a contar desde la fecha de fallecimiento y el plazo estándar son 6 meses.
En esta fase no se trata de pagarlo todavía, sino de:
- No perder tiempo innecesario.
- Ir preparando documentación para poder valorar la herencia más adelante.
Más adelante lo verás en detalle en el apartado Impuestos y decisión.
🧾 Aviso importante
Esta guía ofrece una orientación general sobre los primeros pasos tras el fallecimiento de un familiar, pero no sustituye el asesoramiento jurídico individualizado.
Cada familia y cada herencia tienen sus propias particularidades (situación económica, deudas, tipo de bienes, conflictos familiares…), por lo que antes de tomar decisiones que puedan tener consecuencias legales o fiscales es recomendable consultar con un profesional especializado en herencias.